なぜアメリカ人は借金してまでモノを買うことに固執するのか。
衝撃的なタイトルですが、在米歴５年を超える筆者が身に染みて感じることの１つです。
こちらが、平均的なアメリカ人の借金平均の表になります。
| 借金の種類 | アメリカ人1人あたりの借金平均 | アメリカ全体での借金額 |
|---|---|---|
| クレジットカード | $5,221 | $10.93 trillion |
| カーローン | $20,987 | $1.46 trillion |
| 奨学金 | $39,487 | $1.58 trillion |
| マイホーム | $220,380 | $10.93 trillion |
| トータル | $96,371 | $15.58 trillion |
表の引用 https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/average-american-debt/#at-a-glance
At-a-glance: Average consumer debt statistics
筆者トータル＄96,371って普通に１人あたりの借金1000万越えじゃん！！
アメリカでのDebt freeを提唱しているマネー系Youtuber Dave Ramseyさんも
日々アメリカ人の視聴者に向けてDebt freeの戦略を日々紹介しています。
ですが、なぜアメリカでは１人あたりの借金金額がとてつもなく大きいのでしょうか。
私が考えるのは以下の2点の理由からです
- 借金がある人は超大量消費社会に飲み込まれているから
- 単純に欲望を我慢する力が弱い
この記事ではそれぞれのカテゴリーごとに借金が膨らむ理由を解説していきます。
アメリカ社会を理解し、マネーマネージメント力がより身につきます。
クレジットカードローン
まず前提として、アメリカでの支払い決済方法はクレジットカードが一般的な方法です。
最近はPaypayやApple payなどの支払いも増えてきていますが、
こちらもクレジットカードと紐づいたものとなります。
現金やデビットカードだと使った段階でお金はすぐ引き落としという形になります。
しかしながらクレジットカードは後払い化というシステムなので、
「欲しいという欲望」に勝てないとどんどん支払い金額が増えていくという
不連鎖に陥ってしまいます。
１人あたり約$5,221（日本円で60万円以上）もあるクレジットカードローン。
- 購買欲望に勝てない人がとてつもなく多い
- 収入と支出のバランスが全く噛み合っておらず、支出が多い生活状況に陥っている
以上からクレジットカードに関する借金が増えているものと思われます。
カーローン
1家に1台どころか、１人に１台が普通であるアメリカ。
田舎に行けば行くほど車がないと全く生活が成り立ちません。
米国では州によりルールが異なります。
平均して16歳ごろから運転免許取得が可能となります。
なんと早い週では14歳から！家族が多ければ多いほど
車を用意しないといけないのは大変ですよね。
車を一括で買えない人はカーローンを利用することになるので借金が膨らむ形となります。
まずはカーローンを使用せず、一括で払えるよう貯蓄する等車を購入する方法を
考えるのが得策だと言えるでしょう。
以下のリンクはアメリカの州ごとに何歳から車の免許の取得が可能かの一覧です。
奨学金
アメリカでの1人辺りの奨学金の平均額は$40000ドルに届かないかくらいです。
以下の画像は米国の有名大学の１年間の学費を比較したもので
公立大学を選ぶか私立大学を選ぶかで差が広がっております。
一番安い州内の公立大学でも＄10000ドルを超えることになるので、大変な出費となります。
写真引用 Reference See the Average College Tuition in 2022-2023
https://www.usnews.com/education/best-colleges/paying-for-college/articles/paying-for-college-infographic
マイホーム
マイホームはどの家庭でも1番をしめる出費と言えるでしょう。
英語圏ではマイホームのことを”Mortgage”
住宅ローンのことを”Mortgage Loan”と言います。
アメリカでは最近賃貸、購入関係なく住宅価格が高騰しています。
住宅購入する余裕がないという方々も少なくない状態です。
住宅ローンが高ければ高いほど、月々の出費は増えます。
その他の奨学金、クレジットカードの支払い、カーローンと支払い地獄に
陥ってしまいます。
まとめ
- クレジットカードローン
- カーローン
- 奨学金
- 住宅ローン
この４つの負債が膨らむのが理由でアメリカ人は平均96371ドルもの借金を抱えているのです。
住宅ローンは仕方がない部分があると思いますが、
後の３つはきちんとした返済計画を練ったうえで
Debt Freeを達成することは十分可能です。
Debt freeを体系的に説明しているYoutuberのDave Ramseyさんをまとめた記事もぜひチェックしてください！
